目前已在民众镇试点香蕉风灾险，但如何争得保险公司的积极参与和优化政府的赔付方式等问题仍在探索之中 截至8月26日下午止，中山市民众镇134户蕉农已为7003亩遭受台风“伊布都”之灾的香蕉树全数领取了每亩250元的风灾保险赔偿金。与其他险种不同，这每亩250元的赔偿金分两次发放，且出自不同部门。 政府贴赔 “8月14号为蕉农发放的每亩200元赔偿金是由保险公司出资，而这次的每亩50元是政府财政开支。”中山市农业局副局长林健良说。 林的话有协议为证。根据中山市农业局、财政局和中国人民保险公司中山分公司三方今年3月共同签署的《“香蕉树风灾保险”合作协议》，蕉农投保时按每亩100元的标准交纳保险费后，若年内有8级以上台风来袭，蕉农可以领取数额不等的保险赔偿金，直至每亩800元的最高赔偿限额付完为止。其中第二条规定，保险公司方面负责香蕉树的最高赔偿限额为每亩200元。“剩下的部分就要政府来出了。”林健良说，“为此，市里面今年划拨了600万元的资金。” 也就是说，“伊布都”过后，如果民众镇的投保蕉农年内再因台风受灾，限额内的赔偿金就得全由中山市政府支付了。 香蕉是中山市农业的支柱产业之一。该市香蕉种植面积约占全省的10%，产量约为13%，其中民众镇的香蕉种植面积又占中山市的30%以上。“不过，香蕉种植的风险性极高，台风、霜冻都会对之造成灭顶之灾。”中山市民众镇农技站站长黄培文说。 2002年，中山市农业局向市政府提交了《关于“香蕉树风灾保险”的请示》，提出在民众镇搞香蕉树风灾保险试点，并建议动用农业发展基金与保险公司共同支付蕉农赔款。 中山市副市长吴章贺在批示中写道：“同意。请尽快抓紧落实，在执行过程中总结经验，不断完善，逐步扩大农业的保险面，以改变农业弱质产业的格局。” 至此，民众镇香蕉树保险全线拉开，也成为农业保险上世纪在中山市两度“熄火”后的又一次尝试。 两大难点 “农民投保积极性不高，保险公司也多有苦衷，所以农业保险很难搞。”全程参与此次农业保险试点操作的中山市农业局种植业科梁永福科长说。 这从两年内民众镇投保户数量变化上可见一斑。2002年，香蕉树风灾保险推出伊始，投保户为285家，风调雨顺的2002年过后，2003年投保户成了134家。“去年没有台风，我这9亩地白交了900元保费，今年没再交，谁知道今年台风就来了！”民众镇的黄老伯懊悔不已。 “如果当年的投保见不到好处，很多农民就会觉得白交钱，自然要打退堂鼓。”民众镇农技站的黄培文点出了黄老伯遭遇的典型意义。 蕉农打小算盘的同时，保险公司也有本“难念的经”。有业内人士指出：农业保险的赔付率常常超过90%，加上20%到30%的管理成本，农业保险对保险公司而言，成了赔本买卖。数据表明，2002年中国人保的农业保险收入仅占该公司保费总收入的0.6%，比上一年下降20%，是近20年来下滑幅度最大的年份。 除此之外，“理赔难”也困扰着保险公司。“怎么赔，赔多少，标准是什么？保险公司很怕这些问题。”梁科长对此颇有感触。他说，按照上世纪80年代和90年代农业保险的经验，每次理赔都让保险公司头疼不已；尤其是1992年台风时的甘蔗险，“保险公司亏损不说，整个理赔花了很长时间才基本结束”。 “所以我们希望政府能够补贴，同时要制订一个可行的理赔方案。”梁永福说。 中山市政府今年对农业总的投入为1.7亿元，其中600万用来支持民众镇的香蕉风灾保险。同时，由中山市财政局、农业局和中国人保中山分公司派人共同成立专门小组，负责具体承保、理赔事宜。赔偿标准也定为按中山市气象局录得风力为准，8级到11级以上按不同标准赔偿。“这样就具有更强的操作性，避免了理赔时与蕉农的纠纷。”梁永福介绍说。 任重道远 “这对农民来说，是一件好事，也是一个尝试。”中山大学保险学系申曙光教授对记者说。申教授认为，中山市在农业保险方面由政府出资扶持，并采取了操作性强的赔付标准，帮助蕉农尽快恢复再生产，无疑是具有积极意义的；“政府介入农业保险，是当前我国农业保险事业的必由之路。”同时，政府对农业的扶持资金通过农业保险的方式发放，避免了原来灾害后单纯拨款救济方式的弊端。“不过，要从根本上解决问题，还需以预防为主，政府需要投入一定的人力、物力帮助农民做好防灾工作。”申教授说。 据新华社报道，由于政府给予农业保险一定的政策和资金扶持，目前上海市郊区已有80%的农户参加了农业保险，水稻、大棚蔬菜、生猪、奶牛的承保率分别达到80%、75%、70%和85%，农业保险领先于全国。 记者在美国农业部门网站上看到，除冰雹险外，美国大的农险险种基本都要靠政府支持，以政府加商业性保险公司的模式支撑农业保险。 中山市民众镇是一个试点，而香蕉树风灾保险也只是一个险种的尝试，“如果条件成熟，我们将扩大区域面，并把农业保险推广到更广泛的领域，如香蕉树霜冻险等。”梁永福说。 然而，如何争得保险公司的积极参与和优化政府的赔付方式，成为困扰他的难题。因此，谈到前景时，梁的神色又黯淡下来：“其实明年到底搞还是不搞、究竟怎么搞，还要协商后决定，我现在也不清楚。” 图片说明： “科罗旺”台风过后，雷州某镇的蕉农在清理被台风破坏过的香蕉园(如图)。如果这些香蕉投保了风灾保险，那么蕉农就可以及时得到经济补偿，尽快恢复生产。